三井住友銀行カードローン

人気のカードローン

銀行カードローンで即日振込と無利息サービス
新生銀行 レイク

郵送物ゼロでカード発行なしも選べる
プロミス

ローン選びに迷ったら消費者金融 申し込み前に必ず確認したいことで不安や疑問を解決しましょう。


日本の3大メガバンクの一角である三井住友銀行は、カードローン商品をサービスしています。それはどんな商品なのか、今回徹底解説いたします。

当ページのコンテンツ

三井住友銀行カードローン基本情報

三井住友銀行カードローンの基本情報は以下の通りです。

  • 金利(年利):4.0~14.5%
  • 極度額:最高800万円
  • 審査:即日審査、最短で30分
  • 資金用途:原則規定なし(事業性資金としての利用は不可)

即日融資が特色

特に注目したいのが、即日融資。審査は最短で30分で終了し、すぐにカードを発行してくれます。そのカードを使えば即日借入が可能というわけです。

カードローンを利用する時は、急ぎのケースがほとんど。即日審査、即日融資は大きなメリットと言えます。

申込条件

三井住友銀行カードローンは誰でも申し込めるわけではなく、一定の基準を満たした方が申込めます。申込条件は以下の通りです。

  1. 満20歳以上満69歳以下
  2. 安定した収入がある
  3. 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる

これが最低でもクリアすべき申込条件となります。ただし、ここには記載されていない会社独自の審査基準があると思われます。基準を満たしているように見えても審査をパスできないことがまれにありますので、その点は頭に入れておいてください。

極度額について

極度額とは、申込者が借りられる限度額のことです。しかし、これは利用限度額とは違いますので、混同しないようにして下さい。

利用限度額とは、現時点で利用できる限度額のことで、たいてい極度額よりも低い金額になっています。

たとえば、あなたの極度額が300万円、利用限度額が100万円だとします。すると、現時点で借りられる最高額は100万円です。しかし、返済能力やその他状況を鑑みて、あなたは300万円まで返済できる力があるということです。

将来的には300万円ぎりぎりまで借りられるようになるかもしれませんが、まずは借入と返済の実績が必要で、今は「とりあえず100万円までは貸しますよ」ということです。

利用額は増額できる?

利用限度額は増額できるでしょうか? できる可能性がありますが、審査をパスしないと増額は不可です。詳しくは三井住友銀行カードローンプラザへ電話をかけて相談して下さい。

受付時間は年中無休で朝の9時~夜の9時まで営業しています。(1月1日は休み。土日祝日は営業)

借入金利

三井住友銀行カードローンの借入金利は、契約極度額によって異なります。金利はすべて年利表示です。以下の金利を参考にしてください。

契約極度額 金利
100万円以下 12.0~14.5%
100万円超200万円以下 10.0~12.0%
200万円超300万円以下 8.0~10.0%
300万円超400万円以下 7.0~8.0%
400万円超500万円以下 6.0~7.0%
500万円超600万円以下 5.0~6.0%
600万円超700万円以下 4.5~5.0%
700万円超800万円以下 4.0~4.5%

(2015.10.1現在)

契約極度額によって金利が異なること、お分かりいただけると思います。たいていの方は100万円以下を借りますので、初回借入時は最高金利の14.0%になると思ってください。

仮に20万円を年利14.0%で180日間借りたとすると、利息額はいくらになるでしょうか?以下の方程式と実際の計算式を参考にしてください。

(借入額×年利)÷365日×借入日数=返済利息額

(500,000×0.14)÷365×180=34,520円(小数点以下切捨て)

申込から契約までの流れ

三井住友銀行カードローンを申込む方法は6つあります。ニーズと状況に応じて選択できます。

申込方法6つ

  1. パソコンから
  2. スマホから
  3. ローン契約機から
  4. 電話から
  5. 郵送で
  6. 銀行窓口で

必要書類

上に挙げた6つのいずれかの方法で申込むことができますが、提出すべき書類は同じです。前もって準備しておくことでスムーズな申込ができます。

本人確認書類

⇒運転免許証、個人番号カード、住民基本台帳カード、パスポート等
いずれかの確認書類の提出が必須になりますが、住民基本台帳カードの場合は顔写真付きが必須ですのでご注意を。

パソコンから申込む方法

6つのいずれかの方法で申込むことができますが、パソコンで申込む方が多いので、ここではパソコンから申込む方法とその流れをご紹介します。

1)申込バナーをクリックし、申込フォームページにいく

申込バナーをクリックすると申込フォームページにとびます。そのページから申込をおこなうことができます。

2)申込フォームに入力

申込フォームの入力必須項目すべてに入力します。

ローンカード受取方法は「郵送」か「ローン契約機」のどちらかを選ぶことができますが、急ぎの場合は後者のローン契約機を選択します。郵送ですと数日かかってしまいますが、ローン契約機なら即日カード発行です。

即日審査・即日融資をご希望の方は、まず家の近くにローン契約機があるかの確認も必須です。

また、入力する住所と身分証明書の住所が一致することが大前提です。さもないと本人確認が取れずカード発行ができません。お間違いのないように。

入力フォームすべて記入したら、送信します。

3)カードローン審査

三井住友銀行と保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)による審査がおこなわれます。最短30分で審査完了となります。

4)審査結果通知

審査が完了すると、審査結果が通知されます。申込時に入力した電話番号かメールアドレスに審査結果が届きます。

審査が終了次第、原則即日結果通知となりますが、連絡時間は朝の9時~夜の9時までとなっていますので、時間帯によっては翌日の通知となる場合があります。

5)契約とカード受取

申込時にカード受取場所を指定しましたので、その指定場所にて契約とカードを受取をおこないます。

【郵送の場合】
契約書類とカードが届きますので、契約書類の必須項目に記入してから本人確認書類のコピーとともに返送します。

【ローン契約機の場合】
三井住友銀行ローン契約機へ行き、契約手続きをおこないカードを受取ります。このときに本人確認書類を提出する必要があるので、必ず持参しましょう。

6)登録手続完了後、利用開始!

郵送でカードを受取っても、まだカードローンは利用できません。送付した契約書類が三井住友銀行に届き、銀行側が登録手続を完了させるとカードが利用できるようになります。

ただし、ローン契約機でカードを受取った場合は別です。手続きがその場で完了するので、すぐにカードローン利用可能となります。先にふれましたが、即日融資をご希望の場合はローン契約機での契約手続きがおすすめです。

ブラウザに関する注意点

PCで申込をする場合に気をつけたいのが、利用するインターネットブラウザです。三井住友銀行カードローンを申込むときは推奨ブラウザにて申込むのが最善です。

【Windowsの場合】Internet Explorer6.0以上の利用

【Macintoshの場合】Safari3.2以上の利用

このブラウザ以外でも利用は可能ですが稼働確認が行なわれていないので、推奨利用されていません。二度手間にならないよう最初から推奨ブラウザで申込むのが最善です。

申込ページが動作しないときの対処法

推奨ブラウザを利用しているのに申込ページが動作しない、うまく申込めないなどの声が寄せられています。その場合、以下の点を確認してみてください。

ブラウザの設定でCookieやJavaScriptを有効にする

知らないうちにCookieやJavaScriptが使えないように設定されているときがあります。Cookieを無効にしていると申込ができないので、必ず有効にしておきましょう。

パソコンの日付を正しく設定する

パソコンの日付が正しく設定されていないと申込ができないときがあります。一つのコンピュータで二つのOSを利用している場合、日付がずれることがあります。パソコンの日付が正しいものか確認してから申込を行ないましょう。

借入方法

三井住友銀行カードローンでの主な借入方法は4つあります。一つずつ見ていきます。

カードローン専用カードで借入

受取ったカードローン専用カードを利用し最寄りの銀行ATMで借入できます。利用できる銀行ATMは以下の通りです。

  • 三井住友銀行ATM
  • イーネットATM(ファミリーマート)
  • ローソンATM(ローソン)
  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)
  • ゆうちょ銀行ATM

以上のATMでの借入は、ATM手数料が原則無料です。時間外手数料もかからず、24時間無料となっています。ただし、例外がありますので、利用前の確認が必要です。

その他にも提携銀行ATMでの借入ができますが、ATM手数料がかかりますので、こちらも利用前の確認が必要になります。

SMBCキャッシュカードで借入

三井住友銀行預金カードをお持ちの場合、そちらのカードでも借入が可能です。そのカードを利用した場合、

  • 三井住友銀行ATM
  • イーネットATM(ファミリーマート)
  • ローソンATM(ローソン)
  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)

この4つの銀行ATMでの借入ができます。ただし、大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所CD機では利用不可となっていますので、注意してください。

ネットバンキングで借入

ネットバンキング、モバイルバンキング、テレホンバンキング(SMBCダイレクト)で契約している方は、そちらからも借入ができます。

自動融資で借入

普通預金口座を返済用口座としている場合、自動融資サービスを受けられます。(別途手続きが必要) 

返済用預金口座の残高が不足し公共料金やクレジットカード代金などを引落しできない場合、三井住友銀行カードローンが自動で融資してくれます。

ただし、以下のものに関しては自動融資の対象とはならないので注意してください。

  • カードローンの返済
  • 残高を超える預金の引出し
  • 返済用預金口座から積立定期への振り替え
  • 投信自動積立による引き落とし
  • ジェイデビットサービスの利用による残高不足分
  • 国際キャッシュカードの利用による残高不足

なんでもかんでも自動融資となるわけでなく、対象外となるものがあるということです。また、対象内であったとしても三井住友銀行の判断で自動融資をしないケースもあるので気をつけてください。

借入に関する注意点

三井住友銀行カードローンの申込は銀行窓口でできます。しかし、借入に関しては不可となっています。

借入方法は上で挙げたように、ローン専用カードまたは預金口座キャッシュカードを利用してATMでの借入、ネットバンキング、自動融資のいずれかになります。

返済方法

三井住友銀行カードローンは主に3つの方法で返済ができます。それら返済方法を一つずつ見ていきます。

銀行ATMから返済

最寄りの銀行ATMを利用して返済できますが、利用するカードによって利用可能ATMが少し違うので頭に入れておいてください。ローン専用カードが使える銀行ATMは下の5つです。

  • 三井住友銀行ATM
  • イーネットATM(ファミリーマート)
  • ローソンATM(ローソン)
  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)
  • ゆうちょATM

普通預金キャッシュカードで返済できるATMは以下の通りです。

  • 三井住友銀行ATM
  • イーネットATM(ファミリーマート)
  • ローソンATM(ローソン)
  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)

キャッシュカードとゆうちょ銀行の互換性はないようです。覚えておきましょう。

口座振替で返済

口座振替で毎月の返済額が引き落とされます。便利な方法ですが、三井住友銀行の口座のみ利用可能な返済方法です。口座振替で返済希望の方は口座開設が必須になります。

そして、口座開設だけでなく、カードローンの返済用預金口座として指定する手続きも必要になるので、お忘れなく。

口座振替に関する注意点

カードローン口座に返済分を入金し返済するのが一つの方法ですが、もしカードローン口座に返済金額を超えて入金した場合、超えた金額は普通預金として扱われます。

ただし、公共料金などの引落し口座としては利用できず、利息もつきません。出金したいなら、カードローンの借入取引として利用しなければなりません。融通が利かない扱い方で、ちょっとしたデメリットと言えそうです。

カードローン口座への入金のときは、返済額ちょうどを入金するのがベストです。細心の注意を払いましょう。

銀行振込で返済

他銀行からカードローン口座へ振り込む形で返済ができます。しかし、銀行振込の大きなデメリットは、場合によって振込手数料がかかる点です。

振込手数料は自己負担で銀行は負担してくれませんので、銀行振込は特別な事情を除いて利用しないのが賢明です。

毎月の返済額と返済日

三井住友銀行カードローンの返済方式は残高スライド方式ですが、その方式に基づいて毎月の返済額が決まっています。

返済額

借入残高に基づく返済額は以下の通りです。

借入残高 返済額
1円から1,999円 借入残高全額※2000円を上限
2,000円から100,000円 2,000円
100,001円から200,000円 4,000円
200,001円から300,000円 6,000円
300,001円から400,000円 8,000円
400,001円から500,000円 10,000円
500,001円から600,000円 11,000円
600,001円から700,000円 12,000円
700,001円から800,000円 13,000円
800,001円から900,000円 14,000円
900,001円から1,000,000円 15,000円
1,000,001円から1,100,000円 16,000円
1,100,001円から1,200,000円 17,000円
1,200,001円から1,300,000円 18,000円
1,300,001円から1,400,000円 19,000円
1,400,001円から1,500,000円 20,000円
1,500,001円から1,600,000円 21,000円
1,600,001円から1,700,000円 22,000円
1,700,001円から1,800,000円 23,000円
1,800,001円から1,900,000円 24,000円
1,900,001円から2,000,000円 25,000円
2,000,001円から2,100,000円 26,000円
2,100,001円から2,200,000円 27,000円
2,200,001円から2,300,000円 28,000円
2,300,001円から2,400,000円 29,000円
2,400,001円から2,500,000円 30,000円
2,500,001円から2,600,000円 31,000円
2,600,001円から2,700,000円 32,000円
2,700,001円から2,800,000円 33,000円
2,800,001円から2,900,000円 34,000円
2,900,001円から3,000,000円 35,000円
3,000,001円から3,500,000円 40,000円
3,500,001円から4,000,000円 45,000円
4,000,001円から4,500,000円 50,000円
4,500,001円から5,000,000円 55,000円
5,000,001円から6,000,000円 60,000円
6,000,001円から7,000,000円 65,000円
7,000,001円から8,000,000円 70,000円

返済日

返済日は毎月5日、15日、25日、月末の4つの選択肢から選ぶことになります。もし選んだ日が土日祝日などで銀行が休業日の場合、よく営業日に返済となります。

一括返済について

毎月指定日に指定額を返済していくことになりますが、返済残高を一括返済することもできます。利息は借入日数に比例して高くなりますので、手元資金に余裕があるときは多めに返すか一括返済するとお得です。

一括返済する上で特別な手続きは必要ありません。各行ATM、ネットバンキング等を利用し一括返済できます。

困ったときの対処法

カードローンに関する疑問や困ったことがあれば、カードローンプラザへ連絡し相談することができます。

三井住友銀行に電話する

三井住友銀行カードローンプラザへ電話をかけて相談しましょう。受付時間は朝の9時~夜の9時まで。1月1日を除き年中無休で対応しています。また、上のフリーダイヤルは携帯電話やPHSからもかけられますので、気軽にかけてみましょう。

カードローン以外のローン商品

三井住友銀行はカードローン以外にも様々なローン商品をサービスしています。場合によってはカードローンよりもお得なローン商品がありますから、そちらの商品もチェックしておいてください。

教育ローン

教育ローンとは、学校や塾、予備校などに要する資金を目的としたローン商品です。三井住友銀行の教育ローンには2種類あります。

教育ローン(無担保型)

  • 金利:変動金利型
  • 借入額:10万円~300万円以内
  • 借入期間:1年~10年以内
  • 担保:不要

続いて有担保型教育ローンを見てみます。

教育ローン(有担保型)

  • 金利:変動金利型
  • 借入額:50万円~3,000万円以内
  • 借入期間:1年~30年以内
  • 担保:必要

有担保型の教育ローンは担保関連書類の手続きがあるためか、店頭窓口での受付のみとなっています。無担保型教育ローンはATMからでも申し込めるのですが、その点が大きな違いになります。

また、有担保型ですと大きな保証があるので借入額もまさに桁が一つ違います。各シチュエーションを鑑みて利用の検討をすることをおすすめします。

フリーローン

三井住友銀行のフリーローンには2種類あります。それぞれの商品目的と内容が違いますので、比較してみましょう。

フリーローン(無担保型)

  • 資金用途:家具、インテリア、旅行など
  • 金利:変動金利
  • 借入金額:10万円~300万円以内
  • 借入期間:1年~10年以内
  • 担保:不要

上の教育ローン(無担保型)と同様、担保がいらない分借入金額に限度があります。

フリーローン(有担保型)

  • 資金用途:別荘の購入資金など
  • 金利:変動金利
  • 借入金額:50万円~1億円以内
  • 借入期間:1年~30年以内
  • 担保:必要

保証会社の審査がありますが、審査が通れば最高1億円まで借りることができます。ただし、受付は店舗受付のみとなっています。

マイカーローン

文字通り車を買うときのローン商品となります。

  • 金利:変動金利
  • 借入金額:10万円以上300万円以内
  • 借入期間:1年以上10年以内
  • 備考:借入後一括返済を行なう場合、手数料5400円がかかります

こちらの商品は即日審査、即日融資が可能な商品となっていまし、ネット上からも申し込めるのでとても便利なローン商品となっています。

開業医ローン

クリニックなどを開業するときの開業資金、設備資金、運転資金を目的としたローン商品です。

  • 金利:固定型と変動金利型のどちらかを選べます
  • 借入金額:最大5000万円
  • 借入期間:最長10年
  • 備考:利用手数料として108,000円、繰上一括返済時は5,400円の手数料がかかります

こちらのローン商品はさらに細かい条件等が設定されていますので、実際にご利用を検討するときに詳細を窓口でお尋ねください。

アパートローン

こちらのローン商品は、アパート経営を始めるときの資金、所有している貸家の底地を買い取るための資金、賃貸住宅のリフォーム資金を用途とするものです。

  • 金利:固定型と変動金利型の2種類
  • 借入金額:200万円以上
  • 借入期間:1年以上35年以内
  • 担保:アパートローンで得た資金で取得する物件に対し、SMBCが抵当権を設定

初めにローン取扱手数料108,000円がかかり、返済条件を変更する場合には5400円の手数料がかかります。

ライフイベント応援パック

三井住友銀行の住宅ローンを利用している人限定で申込めるカードローンが、こちらライフイベント応援パックです。

  • 極度額10万円~800万円
  • 金利:3.0~8.0%(年利、2015.10.1現在)
  • 審査:最短30分、即日融資も可能
  • 申込条件:三井住友銀行の住宅ローンを利用している方

一般のカードローン商品と内容はほとんど変わりません。大きな違いは、SMBCの住宅ローンを利用している人限定であることと、金利が最高でも8.0%とかなり低金利になっている点です。

住宅ローンを利用中の方は必要に応じて申込まれてはいかがでしょうか。











一つ前のページに戻る

トップページへ戻る




更新日:2017/04/28

このページの先頭へ